Prévoyance obsèques : pourquoi et comment anticiper l’organisation de ses obsèques ?

L’organisation et le financement de ses obsèques sont par nature des sujets délicats et pénibles à envisager. Il est pourtant préférable de les anticiper de façon sereine,  et alors même qu’on est en bonne santé, pour ne plus avoir besoin d’y penser.

Un contrat d’assurance obsèques permet, selon le type de contrat, d’anticiper l’organisation et le financement des obsèques (contrat prestations) ou uniquement le financement (contrat en capital).

Mais à qui cela bénéficie-t-il ? A vous d’abord, vous serez rassuré d’avoir anticipé le financement et l’organisation éventuellement de vos obsèques. À vos proches, ensuite, grâce à une prise en charge financière partielle ou totale de vos obsèques,  ainsi qu’à l’organisation des funérailles (contrat en prestations) et un accompagnement dans les démarches administratives.

Voici quelques conseils pratiques pour mieux anticiper vos obsèques.

Anticiper les frais d’obsèques

Les frais d'obsèques représentent une dépense importante pour les proches du défunt. En France, leur coût moyen est de 5 000 € (hors marbrerie)⁽¹⁾. Même si les frais funéraires peuvent, sous certaines conditions, être réglés à partir des sommes disponibles sur les comptes bancaires du défunt, le financement des obsèques peut rester une source de préoccupation pour les proches, notamment lorsque les fonds disponibles sont insuffisants ou lorsque des démarches doivent être effectuées dans l'urgence. Sachez en effet que les frais d’obsèques sont considérés comme une dette dont doivent s’acquitter les ascendants et descendants, et ce, même s’ils renoncent à la succession.

Pour anticiper le financement de vos obsèques vous pouvez souscrire un contrat d'assurance obsèques. Celui-ci prévoit le versement d'un capital destiné à financer tout ou partie des frais d'obsèques. Portez une attention particulière à certains éléments du contrat : 

• le montant du capital garanti doit être suffisant (contrat en capital) ;
• la présence d’un délai de carence en cas de décès par maladie ;
• une déclaration de bonne santé peut vous être demandée dans certains contrats ;
• les exclusions prévues au contrat, à consulter attentivement avant la souscription ;
• les garanties annexes, comme des services d’assistance ou les prestations complémentaires comme la possibilité d’enregistrer ses dernières volontés.

Il est possible de choisir le degré d’anticipation de l’organisation de ses obsèques :

• soit en exprimant simplement ses dernières volontés, qui seront ensuite mises en œuvre par les proches (contrat en capital) ;
• soit en définissant à l’avance les prestations funéraires souhaitées et les modalités d’organisation de ses obsèques (contrat en prestations).

Exprimer ses dernières volontés pour l’organisation de ses obsèques

Si vos souhaits sont clairement exprimés, vos héritiers sont tenus par la loi de les respecter⁽²⁾. Il est important de consigner vos dernières volontés par écrit.

Précisez donc bien si vous préférez une inhumation à une crémation, le lieu, le type de cérémonie que vous désirez (religieuse ou civile). Vous pouvez aller plus loin, en spécifiant si vous voulez des fleurs ou non, par exemple. Le service « Mes dernières volontés » proposé gratuitement pour compléter l’assurance obsèques d'Abeille Assurances permet de rédiger les volontés essentielles pour vos obsèques et de les enregistrer en vue de les faire respecter le moment venu.

Informer ses héritiers

Si vous avez pris soin d’exprimer vos dernières volontés et/ou de souscrire une assurance obsèques, prévenez vos proches. Ils vous seront reconnaissants d’avoir anticipé ce moment difficile. Vous pourrez ainsi leur donner une copie de ces documents importants ou bien leur indiquer où ils pourront trouver les informations, le moment venu. Bien sûr, vous être libre de leur expliquer de vive voix vos choix.

Si vous préférez ne pas aborder ce sujet avec vos proches, veillez à conserver les informations importantes dans un endroit où vous êtes sûr qu’ils les trouveront facilement.

Bien qu'il ne soit jamais agréable de penser à ses obsèques, les anticiper permet d'aborder l'avenir plus sereinement et d'alléger la charge financière et organisationnelle qui pourrait peser sur vos proches.

(1) Selon l'avis CCSF du 8 octobre 2024.
(2) Source L433-21-1du Code pénal.

Document non contractuel à caractère publicitaire à jour le 19/08/2026